Το Τραπεζικό Παλάτι Κατέρρευσε — Και Μαζί του ένα Μύθος: Η Δίκη του Αιώνα της Ανδόρας για τη BPA

Η πτώση της σιωπηλής τράπεζας

Υπάρχουν χώρες τόσο μικρές, που κανείς νομίζει ότι τα μυστικά τους θα πρέπει αναγκαστικά να είναι επίσης μικρά. Η Ανδόρρα ανήκει σε αυτές. Σφηνωμένη ανάμεσα στα Πυρενέα, φυλαγμένη από τα βουνά σαν ένα παιδί κάτω από μια κουβέρτα, το κατάστημα έζησε επί δεκαετίες από την ιδέα ότι η διακριτικότητα ήταν αρετή. Τα χρήματα έρχονταν αθόρυβα, έμεναν ευγενικά και εξαφανίζονταν πάλι πάνω από τα πάσαλα, χωρίς να ρωτούν. Αυτό ονομάστηκε σταθερότητα. Μόνο όταν μια μέρα άνδρες σε κοστούμια έφεραν φακέλους όπως οι δικοί τους τα φτυάρια, άρχισε να φαίνεται ότι η σιωπή κερδίζει τόκους. Πίσω από τους γυαλισμένους πάγκους της Banca Privada d'Andorra είχαν συγκεντρωθεί όχι μόνο περιουσίες, αλλά ιστορίες, των οποίων την προέλευση κανείς δεν ήθελε πλέον να ξέρει πολύ καλά. Από ένα μέρος, όπου οι υπάλληλοι τράπεζας κάποτε θεωρούνταν φύλακες της εμπιστοσύνης, έγινε αμέσως μια σκηνή εγκλήματος του διεθνούς χρηματοπιστωτικού κόσμου.

Η δίκη κράτησε περισσότερο από όσο ορισμένες κυβερνήσεις διαρκούν. Επτά χρόνια όλα τα έγγραφα γέμιζαν ράφια, αλλάζανε θέσεις οι δικηγόροι και περίμεναν οι κατηγορούμενοι την πρόταση που θα χώριζε τη βιογραφία τους σε πριν και μετά. Στο τέλος, το Tribunal de Corts επέβαλε 84 χρόνια στερήσεως της ελευθερίας, από τα οποία 29 άνευ όρων, πρόστιμα σχεδόν 66 εκατομμυρίων ευρώ και κήρυξε ένοχους 18 από τους 24 κατηγορούμενους. Οι αριθμοί έχουν μια ιδιαίτερη ψυχρότητα. Εξηγούν τι έγινε, αλλά ποτέ γιατί οι άνθρωποι πίστευαν ότι θα μπορούσαν να κάνουν ολόκληρο ένα χρηματοπιστωτικό σύστημα να σταματήσει να κοιτάζει.

Μπροστά από το κτίριο του δικαστηρίου δεν στάθηκαν επαναστάτες. Εκεί στάθηκαν πρώην τραπεζίτες, δικηγόροι, δημοσιογράφοι και περίεργοι. Κάποιοι έγνεψαν ικανοποιημένοι, άλλοι κούνησαν το κεφάλι. Στις καφετέριες μιλούσαν λιγότερο για άρθρα παρά για προδοσία. Ήταν προδοσία των νόμων; Προδοσία ενός κράτους; Ή η ίδια η Ανδόρρα πλήρωσε το τίμημα για ένα επιχειρηματικό μοντέλο που ε εδώ και δεκαετίες ως επιτυχία, όσο κανείς δεν ρώτησε πού προέρχονταν τα χρήματα; Ίσως ακριβώς εκεί να βρίσκεται η τραγωδία αυτής της δίκης. Οι δικαστές κρίνουν για λογαριασμούς και συναλλαγές. Το κράτος όμως κρίνει τον εαυτό του.

Μετά την απόφαση παραμένει το πραγματικό ερώτημα

Οι αποφάσεις είναι το τελικό σημείο ενός δικαστηρίου. Για έναν δημοσιογράφο είναι συνήθως η αρχή μιας ιστορίας. Γιατί κανένας δικαστής δεν καταδικάζει μια τράπεζα. Οι δικαστές καταδικάζουν ανθρώπους. Μια τράπεζα δεν έχει ούτε συνείδηση ούτε απληστία. Δεν γνωρίζει ηθική και δεν έχει πειρασμό. Δεν είναι τίποτα άλλο παρά ένα κτίριο γεμάτο κανόνες, έντυπα, υπολογιστές και ανθρώπους. Όταν καταλήγει ενώπιον δικαστηρίου, είναι επειδή αυτοί οι άνθρωποι αποφάσισαν να τεντώσουν τους κανόνες, να αγνοήσουν τις προειδοποιήσεις ή να σταματήσουν να κάνουν ερωτήσεις.

Η δίκη της BPA είναι επομένως πολύ περισσότερο από την ιστορία ορισμένων πρώην διευθυντών τράπεζας. Είναι η ιστορία μιας κουλτούρας του αγνοήματος. Τα χρήματα έχουν μια ιδιαίτερη δύναμη. Δεν ζητούν εξηγήσεις. Δεν μιλούν. Δεν αντιτίθενται. Έρχονται, μετριούνται και εξαφανίζονται. Κάποια στιγμή, όμως, κάθε ροή χρημάτων αρχίζει να κάνει ερωτήσεις. Όχι στον πελάτη, αλλά στην τράπεζα. Από πού προέρχεται αυτή η περιουσία; Γιατί μετακινείται μετρητά σε ασυνήθιστο ποσό; Γιατί οι συναλλαγές διεξάγονται μέσω εταιρειών, των οποίων ο οικονομικός σκοπός βρίσκεται στην ομίχλη; Γιατί αλλάζουν οι τελικοί δικαιούχοι όπως άλλοι άνθρωποι τα πουκάμισά τους;

Η μεγαλύτερη άμυνα κάθε τράπεζας ήταν πάντα: Τηρήσαμε τους νόμους. Αυτή είναι μια πρόταση που, με την πρώτη ματιά, καθησυχάζει. Αλλά οι νόμοι δεν είναι τοίχοι, αλλά ελάχιστα πρότυπα. Ανάμεσα σε αυτό που είναι επιτρεπτό και σε αυτό που θα ήταν ευλογοποιήσιμο, υπάρχει συχνά ένας ευρύς χώρος. Ακριβώς τα διεθνή χρηματοπιστωτικά κέντρα ζουν διευρύνοντας αυτό τον χώρο όσο το δυνατόν περισσότερο. Όσο δεν υπάρχει σκάνδαλο, αυτό θεωρείται επιχειρηματική ικανότητα. Μόνο όταν οι ερευνητές συγκεντρώνουν αρχεία, η ίδια γενναιοδωρία μετατρέπεται στο ύποπτο συστηματικό αγνόημα.

Θα μπορούσε η BPA να αποτρέψει αυτή τη διαδικασία; Ίσως όχι περισσότερο από όταν οι πρώτες ύποπτες στιγμές πήρανε συγκεκριμένη μορφή. Αλλά θα μπορούσε να αποτρέψει την αναγκαιότητα της δίκης. Κάθε σύγχρονη τράπεζα διαθέτει όργανα που δημιουργήθηκαν ακριβώς για τέτοιες περιστάσεις: συνεπή ταυτοποίηση τελικών δικαιούχων, πλήρη τεκμηρίωση ασυνήθιστων συναλλαγών, ανακοινώσεις στις αρμόδιες αρχές, ανεξάρτητα τμήματα συμμόρφωσης με πραγματική ελευθερία απόφασης και κυρίως μια επιχειρηματική κουλτούρα, όπου ένας κερδοφόρος πελάτης δεν είναι σημαντικότερος από ένα καθαρό συνείδηση. Τέτοια συστήματα κοστίζουν χρήματα. Διαδικασίες όπως αυτή κοστίζουν στο τέλος πολύ περισσότερο.

Ιδιαίτερα διδακτική είναι όχι το ύψος των ποινών, αλλά η διάρκεια της δίκης. Επτά χρόνια δίκης σημαίνει εκατομμύρια σελίδες χαρτί, απλήθαρες ημέρες ακροάσεων και ένα κράτος που έπρεπε σχεδόν μια δεκαετία να ασχοληθεί με το δικό του παρελθόν. Η πραγματική ζημία δεν προέκυψε επομένως μόνο με την απόφαση. Προέκυψε τη στιγμή που εξαφανίστηκε η εμπιστοσύνη. Οι τράπεζες ζουν από εμπιστοσύνη όπως οι γέφυρες από τους στύλους τους. Παρατηρεί κανείς τη σημασία τους μόνο όταν ένας από αυτούς δίνει.

Και κάτι ακόμη δείχνει αυτή η δίκη. Τα μεγάλα χρηματοοικονομικά σκάνδαλα σπάνια ξεκινούν με θεαματικά εγκλήματα. Ξεκινούν με μικρές εξαιρέσεις. Ένα έντυπο συμπληρώνεται αργότερα. Μια ασυνήθιστη είσπραξη φαίνεται αρκετά πιθανή. Ένας πελάτης είναι πολύ σημαντικός για να τον χάσει κανείς. Ένας προϊστάμενος κλείνει και τα δύο μάτια. Από μια εξαίρεση γίνεται συνήθεια. Από συνήθεια δημιουργείται ένα σύστημα. Και κάποια στιγμή αυτό το σύστημα κάθεται στο εδώλιο των κατηγορούμενων.

Η ιστορία της BPA δεν είναι επομένως μια ανδορρανική ιδιαιτερότητα. Θα μπορούσε εξίσου να ξεκινήσει στη Ζυρίχη, το Λουξεμβούργο, τη Σιγκαπούρη, το Λονδίνο ή τη Νέα Υόρκη. Το χρηματοπιστωτικό κέντρο ήταν ίσως μικρό· οι πειρασμοί ήταν οι ίδιοι όπως παντού στον κόσμο. Όποιος σε αυτή την απόφαση βλέπει μόνο την πτώση ορισμένων τραπεζιτών, αγνοεί το πραγματικό ευρήματα. Στο εδώλιο καθήστο στο τέλος όχι μόνο μια τράπεζα. Εκεί καθήστο η επικίνδυνη ψευδαίσθηση ότι η οικονομική επιτυχία μπορούσε να είναι μόνιμα σημαντικότερη από τον προσεκτικό έλεγχο. Αυτή η ψευδαίσθηση έχει ήδη επιζήσει πολλά ινστιτούτα. Κάποια όμως δεν την επιέζησαν.